Cuidar da vida financeira também é entender as opções disponíveis no mercado — e uma delas, cada vez mais comum, é o cartão consignado. Mas afinal, você sabe o que ele é e como ele pode (ou não) te ajudar?
O que é o cartão consignado?
O cartão consignado é uma modalidade de crédito voltada principalmente para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas conveniadas. Ele funciona como um cartão de crédito comum: você faz compras, pagar contas ou sacar dinheiro. A grande diferença é a forma de pagamento.
Em vez de pagar a fatura todo mês, uma parte do valor mínimo é descontada diretamente da sua folha de pagamento ou benefício. Ou seja, o banco recebe esse valor automaticamente, antes mesmo que o dinheiro chegue à sua conta.
Quais são as vantagens?
Taxas de juros mais baixas: como o pagamento é garantido (via desconto em folha), o risco para o banco é menor, e isso faz com que os juros do cartão consignado sejam bem mais baixos do que os de um cartão de crédito comum.
Aprovação facilitada: mesmo quem tem nome negativado pode conseguir um cartão consignado, já que o banco tem garantia do pagamento.
Limite maior: normalmente, o limite de crédito é mais alto do que em cartões convencionais, justamente por conta da segurança de recebimento.
Possibilidade de saque: muitos cartões consignados permitem que você saque parte do limite em dinheiro.
E quais são os cuidados?
Apesar de parecer vantajoso, o cartão consignado exige atenção e responsabilidade. Como parte da fatura é descontada direto do seu salário ou benefício, você pode acabar se acostumando com essa “falta de controle” e gastar mais do que deveria.
Outro ponto importante é que o valor mínimo é descontado automaticamente, mas o restante da fatura (se houver) precisa ser pago separadamente. Se você não fizer isso, os juros (embora menores que os do rotativo normal) ainda vão incidir sobre o valor restante.
Além disso, não é indicado comprometer o salário com muitas parcelas — afinal, isso reduz sua renda disponível no mês e pode gerar desequilíbrio financeiro.
Quando vale a pena usar o cartão consignado?
O cartão consignado pode ser uma boa alternativa em casos de emergência, para quem tem dificuldade de conseguir crédito convencional ou precisa de um respiro nas finanças — desde que usado com controle e planejamento.
Se você está endividado com o cartão de crédito tradicional ou com cheque especial, por exemplo, vale a pena considerar migrar a dívida para o cartão consignado, que tem juros mais baixos.
Dica final: informação é liberdade
Antes de contratar um cartão consignado, compare as opções disponíveis, entenda as taxas cobradas, e veja se ele realmente se encaixa na sua realidade financeira.
Acreditamos que o conhecimento se transforma. Quando você entende como o dinheiro funciona, consegue fazer escolhas mais inteligentes — com mais liberdade e menos preocupação.
Carla Souza
carla.jsouzaa@gmail.com